01 / LA STORIA DEL NOME
Fidejussione è una grafia storica ancora presente nel linguaggio giuridico e bancario. Indica la stessa garanzia personale descritta dalla forma “fideiussione”.
La j, detta “i lunga”, nasce come variante grafica della i. L’Accademia della Crusca ricorda che il termine è attestato in italiano dal 1565 e che il dizionario di Tommaseo, nell’Ottocento, registrava “fidejussione”.
Una parola con radici documentate, legata al mondo delle garanzie e degli impegni.
La storia del termine · Accademia della CruscaUNA GUIDA ALLA GARANZIA PERSONALE
Cos’è, quando viene richiesta e come si distingue dalla cauzione. Una guida pratica alla fidejussione bancaria o assicurativa per privati e imprese.
Esplora la guida02 / LE BASI
È una garanzia personale: il fidejussore si impegna verso il creditore per l’obbligazione di un altro soggetto.
Il riferimento è l’articolo 1936 del Codice civile. La volontà di prestare la garanzia deve essere espressa; contenuto e limiti dell’impegno dipendono dalle regole applicabili e dal contratto.
Ha l’obbligazione
da adempiere.
È il beneficiario
della garanzia.
Assume l’impegno
di garantire.
Un esempio. In una locazione, un terzo può garantire i canoni dovuti dall’inquilino, entro i limiti concordati.
Codice civile, artt. 1936 e seguenti03 / LE ESIGENZE CONCRETE
Affitti, gare, acconti, imposte e commercio internazionale: la garanzia cambia con l’obbligazione da tutelare. Questi sono esempi di richieste nella pratica, non una graduatoria dei volumi di mercato.
01 / AMBITO DI UTILIZZO
Chi la richiede. Il proprietario può richiederla al conduttore, per un’abitazione o un immobile commerciale.
Per quale motivo. Garantire canoni e altre obbligazioni indicate nel contratto. Importo e durata sono negoziati; non esiste un contenuto identico per tutte le locazioni.
Cosa controllare. Verifica se copre soltanto l’affitto o anche danni e spese, e come termina l’impegno del garante.
Codice civile02 / AMBITO DI UTILIZZO
Chi la richiede. Può essere prevista per l’impresa che partecipa a una procedura di gara.
Per quale motivo. Tutela la stazione appaltante nei casi previsti dalla legge durante la fase che precede il contratto. La richiesta dipende dalla procedura e dagli atti di gara.
Cosa controllare. Controlla importo, validità, eventuali riduzioni e forma digitale richiesta. La garanzia provvisoria non sostituisce quella definitiva.
ANAC · garanzie negli appalti03 / AMBITO DI UTILIZZO
Chi la richiede. L’appaltatore può doverla costituire prima della stipula del contratto o per ricevere un’anticipazione.
Per quale motivo. La definitiva tutela l’adempimento contrattuale. La garanzia sull’anticipazione protegge invece la restituzione dell’anticipo: sono funzioni differenti.
Cosa controllare. Leggi gli atti di gara per obblighi, esoneri, importi e svincolo. La durata deve seguire il rischio effettivamente garantito.
Codice dei contratti pubblici · artt. 117 e 12504 / AMBITO DI UTILIZZO
Chi la richiede. Il costruttore deve consegnarla all’acquirente nei casi in cui si applica il D.Lgs. 122/2005.
Per quale motivo. Proteggere la restituzione delle somme versate prima del trasferimento della proprietà, quando ricorrono i presupposti legali di escussione.
Cosa controllare. La garanzia sugli acconti è diversa dalla polizza decennale postuma sui difetti costruttivi. Il notaio verifica l’applicabilità della tutela al caso concreto.
Consiglio Nazionale del Notariato05 / AMBITO DI UTILIZZO
Chi la richiede. La garanzia può essere richiesta al contribuente nell’ambito della procedura di rimborso.
Per quale motivo. Garantire le somme rimborsate nei casi previsti dalla normativa fiscale. Non ogni richiesta di rimborso IVA richiede necessariamente una fidejussione.
Cosa controllare. Verifica con il consulente fiscale la necessità della garanzia e lo schema richiesto dall’amministrazione.
Agenzia delle entrate-Riscossione06 / AMBITO DI UTILIZZO
Chi la richiede. Può essere richiesta agli operatori di importazione, transito e altri regimi doganali.
Per quale motivo. Assicurare il pagamento dei dazi e degli altri oneri per le operazioni coperte. La garanzia può riguardare una singola operazione o più operazioni, se autorizzata.
Cosa controllare. Controlla modello, importo di riferimento, territorio di validità e requisiti del garante.
Agenzia delle Dogane e dei Monopoli04 / LE DIFFERENZE
Il confronto più utile è tra deposito cauzionale in denaro e garanzia prestata da un terzo. La parola “cauzione” è anche usata in senso più ampio: una “polizza cauzioni” può essere una garanzia fidejussoria assicurativa.
| Aspetto | Deposito cauzionale in denaro | Fidejussione |
|---|---|---|
| Come funziona | Una somma viene versata o vincolata a garanzia. | Un terzo assume un impegno di pagamento verso il beneficiario, entro i limiti della garanzia. |
| Liquidità | La somma depositata resta impegnata fino allo svincolo. | Non richiede sempre lo stesso versamento al beneficiario; il garante può però chiedere un deposito, un vincolo o altre controgaranzie. |
| Costi | Occorre considerare il capitale vincolato e le regole sugli interessi, quando applicabili. | Una banca o un’assicurazione può richiedere commissioni o un premio. Importo e condizioni dipendono dal rischio valutato. |
| Utilizzo della garanzia | Il beneficiario può far valere le proprie pretese sulla somma secondo il contratto e le regole applicabili. | Il beneficiario richiede il pagamento al garante secondo le condizioni di escussione. |
| Chiusura | La somma viene restituita o svincolata quando ne ricorrono le condizioni. | L’impegno del garante termina secondo scadenza, svincolo e altre clausole del contratto. |
05 / LE CONDIZIONI
Quali somme e quali adempimenti sono coperti? Una garanzia specifica riguarda un rapporto individuato; una omnibus può estendersi a più obbligazioni, anche future, con il limite massimo richiesto dalla legge.
Quando termina la copertura? Scadenza, rinnovo automatico e liberazione del garante sono aspetti distinti. La fine del contratto principale non va interpretata senza leggere le clausole.
Come può chiedere il pagamento il beneficiario? “A prima richiesta” richiede una lettura del testo completo. Chi paga come garante può poi rivalersi sul debitore nei termini applicabili.
Una garanzia autonoma e una fidejussione accessoria hanno regole diverse. La qualificazione dipende dal contenuto dell’impegno, non soltanto dal titolo del documento.
06 / CHI PRESTA LA GARANZIA
“Bancaria” e “assicurativa” descrivono l’emittente. “Specifica”, “omnibus” e “parziale” descrivono l’estensione dell’impegno.
Rilasciano garanzie bancarie. Per l’operatività in Italia, verifica gli albi e le attività autorizzate presso la Banca d’Italia.
Rilasciano polizze fidejussorie se abilitate al ramo cauzione. L’elenco delle compagnie autorizzate è consultabile presso IVASS.
Intermediari finanziari e confidi maggiori devono avere le abilitazioni richieste. L’iscrizione generica a un albo non basta per ogni garanzia.
Anche una persona o una società può assumere una fidejussione nel rapporto civile. Questa possibilità va distinta dall’attività professionale di rilascio al pubblico.
Controlla abilitazioni e autenticità attraverso i recapiti ufficiali dell’emittente.
07 / DOMANDE FREQUENTI
Non esiste un prezzo unico. Per una garanzia professionale, premio o commissione dipendono da importo, durata, tipo di obbligazione, condizioni di escussione e valutazione del richiedente. Il preventivo va letto insieme a eventuali controgaranzie e costi di rinnovo.
L’emittente può chiedere documenti del richiedente, dati economici e il testo del contratto o del bando da garantire. La documentazione varia con il caso: prima della richiesta è utile conoscere beneficiario, importo, durata e schema richiesto.
La clausola disciplina il modo in cui il beneficiario può chiedere il pagamento. Non basta questa espressione, da sola, per qualificare ogni garanzia come autonoma: contano il testo completo e la disciplina applicabile.
Sì. Sono due grafie della stessa parola e hanno lo stesso significato giuridico. La forma con la j è documentata nella tradizione italiana e si incontra anche nei testi giuridici e bancari.
La specifica riguarda un’obbligazione individuata. La omnibus può coprire più obbligazioni nell’ambito di un rapporto, anche future: per queste deve essere previsto l’importo massimo garantito, ai sensi dell’art. 1938 del Codice civile.
Sì. La garanzia può essere limitata a una parte dell’obbligazione. Importo, durata e condizioni vanno letti nel testo sottoscritto.
L’accettabilità dipende dal beneficiario, dal contratto e dalle regole applicabili. Occorre verificare l’abilitazione dell’emittente e l’autenticità della singola garanzia.
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